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中国工商银行的大额存单利率高?听说能上浮55%,达到年化4.263%?

中国工商银行的大额存单利率高?听说能上浮55%,达到年化4.263%?

题主的感觉错误了!继续要学习啊,德先生太了解银行存款市场行情,包括工商银行等在内的六大银行大额存单利率都是中规中矩,没有太多的出色之处。不但他们的利率不比其他银行高,而且从一定程度上讲,六大银行也就处于大额存单的中下利率水平。

1.大额存单确实是一个非常好的产品,而且一直都是网红储蓄产品,仅仅在2019年前三季度,大额存单全国新增规模2.59万亿,平均每月新增近3000亿元,是目前新增存款产品第1位。而且目前可以发行大额存单的银行数量已经最早的9家上升到1200多家,可以这么说,除了大银行和股份制银行等等之外,基本上有点规模的城商行和农商行,都发行了大额存单的。

2.大额存单的利率也是起伏不定。10月份有84家银行新发行大额存单,发行数量共611只。其中1年期平均利率是2.298%,3年期平均利率是4.143%,5年期平均利率是4.506%。从上浮幅度来看,3个月期、6个月期、1年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、50.65%,1年期利率上浮幅度最高。

从上面数据分析,大额存单利率

基本都在基准存款利率上浮在50%左右。但是有不少城商行、农商行以及省级银行发放大额存单,利率是不是会超越上浮50%,达到最高上浮55%的水平,利率最高可以达到年化4.263%。

3.工商银行的大额存单产品,一般20万起存的上浮最高40%,如果一次性存款达到50万以上,才有可能上浮45%,如果达到80万以上,才有可能上浮到50%。相对于很多小银行只要达到20万存款门槛,就可以上浮50%及以上,他还是存在不少劣势的。

其中新客购买可以上浮50%利率,达到年化4.125%。但是普遍的其他产品,都只能上浮在40%左右。只有达到50万,才能享受到上浮48%的待遇,达到年化利率3.988%。

但是工商银行大额存单产品也有一个技术优势,有每月付息一次还本的大额存单,就是支持按月提取利息,到期一次性还本。这样相当于储户每个月都可以拿一次利息,实际利率相对就会一定提升,经过德先生计算,提升力度相当于复利增加0.5%。那么大家可以就此来算算账哦。

4.因为大额存单发行要求非常严格,在发行前必须取得人民银行的产品备案,在备案说明中将发行规模,利率水平等等发行要素必须取得监管认可,所以大额存单产品很少会出现利率大幅上升等恶性竞争局面出现。从去年到今年,大额存单利率虽然稳步在上升,但是一直很少会突破上浮55%的局面出现。

就存款市场而言,存款利率是处于下行通道中,从而大额存单产品利率后续不会继续上升,目前看到的年化4.263%,就应该是未来和现在最高的存款利率。

喜欢中期期限存款的储户们,大额存单产品就是一个相对比较理想的储蓄品种,可以放心储蓄。不用考虑其安全性,它是一款标准存款产品,是经过人民银行备案的。

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我!再多点点赞。